Crece inclusión financiera: más mujeres, jóvenes y estratos bajos acceden a créditos

Un reciente estudio de DataCrédito Experian ha revelado un significativo avance en la inclusión financiera en Colombia, destacando el incremento en el acceso a créditos entre mujeres, jóvenes y personas de los estratos socioeconómicos 1, 2 y 3. Este análisis subraya la importancia de las primeras aperturas de crédito como un paso esencial para lograr una mayor profundización crediticia y reducir la dependencia de créditos informales.

Según el informe titulado ‘Ser visible en el crédito: impulso para la inclusión financiera’, la participación de los estratos 1, 2 y 3 en las primeras operaciones de crédito ha aumentado notablemente, pasando del 75,3% en 2019 al 79,5% en 2024. Esto refleja una mayor accesibilidad a soluciones de financiación formal para las personas de menores recursos, contribuyendo a la construcción de una buena reputación crediticia y disminuyendo el uso de mecanismos informales como el ‘gota a gota’.

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El estudio destaca que los créditos de bajo monto son esenciales para establecer un historial crediticio, lo que facilita la profundización en el sector. Santiago Rodríguez, PhD. profesor de la Universidad de los Andes, afirmó: “Luego de que les explicamos a los colombianos la importancia de ser visible en el crédito, quisimos enfocarnos en las primeras aperturas de crédito y poner bajo la lupa el camino que transitan para profundizar en la cartera crediticia”.

Además, el análisis señala un aumento en la participación de las mujeres en las primeras operaciones de crédito, alcanzando el 59,6% en 2024, frente al 54,1% en 2019. Este crecimiento muestra cómo las mujeres están logrando mayor visibilidad en el ámbito financiero y accediendo a más oportunidades crediticias.

Los jóvenes también representan una porción significativa de las primeras operaciones de crédito, con un 51 % de estos créditos otorgados a personas menores de 28 años. La mayoría de los jóvenes inicia su historial crediticio mediante teléfonos móviles y planes de celular (46,5%), seguido del sector real (30,9%) y el sector financiero (21,2%). Sin embargo, a medida que ganan experiencia, las aperturas de crédito se trasladan a otros sectores, con el sector real representando el 67,3% en la quinta apertura de crédito.

El estudio también resalta la importancia de las cuentas de ahorros en la profundización crediticia. El 79,2% de las personas que acceden a su primer crédito ya poseen una cuenta de ahorros, lo que facilita la obtención de créditos de mayor valor. “Esta tendencia destaca la cuenta de ahorros como una estrategia efectiva para alcanzar la inclusión financiera y obtener visibilidad en el sistema crediticio”, sostiene el informe de DataCrédito Experian.

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